چهار درصد

نحوه دریافت وامهای 4 درصد از بانک قرض الحسنه مهر ایران

چهار درصد

نحوه دریافت وامهای 4 درصد از بانک قرض الحسنه مهر ایران

در این وبلاگ اطلاعاتی در رابطه با نحوه دریافت وام های قرض الحسنه از بانک قرض الحسنه مهر ایران ارایه میشود.
این وبلاگ متعلق به بانک فوق نیست و نویسنده وبلاگ نماینده این بانک نمی‌باشد.
برای اطلاعات بیشتر به شعب بانک مراجعه کنید.
سایت رسمی بانک در آدرس www.qmb.ir قرار دارد.
در ضمن نظرات خصوصی در رابطه با وام پاسخ داده نمیشوند.

با تشکر از بازدید شما و مطالعه این وبلاگ

نحوه محاسبه کارمزد وام قرض‌الحسنه

چهارشنبه, ۱۱ شهریور ۱۳۹۴، ۰۶:۴۴ ب.ظ

برای محاسبه کارمزد وام قرض‌الحسنه دو بخشنامه بانک مرکزی وجود دارد. بانک قرض‌الحسنه‌مهر‌ایران از سال 1391 از بخشنامه زیر استفاده می‌کند.


بخشنامه شماره 88/233294

تاریخ 1388/11/06

جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی، غیردولتی، شرکت دولتی‌پست بانک و مؤسسهاعتباری توسعه و شهر ارسال گردد.

با سلام و احترام؛
بدین وسیله به استحضار میرساند؛ شورای محترم پول و اعتبار در یکهزار و یکصد و چهارمین جلسه مورخ ١٢/٨/١٣٨٨ نحوه وصول مبلغ قرض‌الحسنه اعطایی و کارمزد متعلقه به آن را به شرح زیرتصویب نمود:


به منظور تقسیط و وصول مبلغ قرض‌الحسنه اعطایی، سال‌های دوره‌ی بازپرداخت قرض‌الحسنه به جای دوازده ماه، یازده ماه در نظر گرفته میشود و در هر سال یک قسط برای وصول کارمزد اختصاص می‌یابد.

 

به طور مثال: برای قرض‌الحسنه اعطایی با دوره‌ی بازپرداخت سی و شش ماهه مبلغ قرض‌الحسنه در سی و سه قسط، (مبلغ هر قسط = ٣٣÷ مبلغ قرض‌الحسنه اعطایی) و کارمزد متعلقه در سه قسط اول، سیزده و بیست و پنج تقسیط و وصول گردد.
توضیحاً اضافه میگردد مفاد بخشنامه شماره مب/٥٩٣ مورخ ٢٧/٤/١٣٨٣ مبنی بر اینکه کارمزد قرض‌الحسنه در ابتدای اعطای قرض‌الحسنه و نیز سالروزهای بعدی نسبت به مانده و مدت از گیرنده دریافت گردد، همچنان به قوت خود باقی است.
خواهشمند است دستورفرمائید؛ مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذیربط ابلاغ و بر حسن
اجرای آن نظارت گردد./٣٨٧٠٧٥


اداره مطالعات و مقررات بانکی
مهناز بهرامی     مرتضی ستاک
٣٨٣١                ٢ ٣٨١


نظرات  (۱۹)

۲۴ ارديبهشت ۹۵ ، ۱۲:۵۰ ااااااااااااا
سلام
آیا این روش درست است
به عنوان مثال شخصی که وام پنج میلیون تومانی با اقساط بیست و چهار ماه گرفته در ماه اول کارمزد کل وام را پرداخت میکند در صورتی که این کارمزد باید به تدریج و در طی بیست و چهار ماه از وی گرفته شود. منظورم این است که بانک میگوید سالی چهار درصد در صورتی که طبق این بخشنامه هنوز از وام یک ماه نگذشته باید کل کارمزد پرداخت شود
پاسخ:
سلام.
این روش را بانک مرکزی برای این نوع وام در نظر گرفته است. و برای محاسبه و دریافت کارمزد وام قرض الحسنه طبق بخشنامه بانک مرکزی عمل میشود.
برای برخی وامها که به کارمندان سازمانها پرداخت می شود از روش تقسیم کارمزد بر روی اقساط استفاده میشود.
 البته به نظر من روشهای بهتری هم برای محاسبه و دریافت کارمزد وجود دارد که بانک مرکزی این روشها را در نظر نگرفته است.
سلام من یه سوال داشتم امیدوارم جوابم روبتونم ازشما بگیرم من چون کارمند نیستم وشغل ما مشاغل آزادحساب میشه میخواستم بدون باشرایط من میشه وام 4درصدی گرفت اگه 5میلیون بزارم چقد وام میدید بعد چند ما من توان 150تا200قسط رودرماه دارم میشه درباره وام توضیح بدید 5میلیون بزارم پنج میلیون میدیدیا دوبرابرمیدید یعنی 10میلیون اصلا طوری میشه که قسطش 150یا 200باشه چقد باید پولم بمونه تا وام بدیدچندسال طول میکشه میشه لطف کنید برام توضیح بدید ماهم نیاز داریم چون مشاغل آزادهستیم وام به راحتی بما نمیدم لطف درباره وام 4درصدی توضیح بیشترمیدیدتا بتونیم استفاده کنیم ازاین وام ممنون از راهنمایی شمت
پاسخ:
سلام.
افراد با مشاغل آزاد هم میتونن از این بانک وام بگیرند.
من افراد زیادی را میشناسم که بدون داشتن ضامن کارمند از شعب بانک مهر وام گرفتند
نوع ضامن تا حدودی در دست رییس شعبه هست- با رییس شعبه صحبت کنید.

سلام و روز بخیر

من کارمند اداری یک شرکت خصوصی هستم و فوق العاده نیاز به وام دارم

اگر ممکنه راههای گرفتن وام قرض الحسنه را برای من توضیح دهید

درصورتیکه ضامن ناشته باشیم و بانک برای گرفتن وام ضامن بخواهد چه کار میتوان کرد؟
پاسخ:
معمولا وام قرض الحسنه بر اساس معدل حساب وام گیرنده یا کارفرمای وی پرداخت میشود.
 شرکت میتواند روی معدل حساب خودش کارکنان را برای دریافت وام معرفی کند.
 وام بدون سپرده هم باید از شعبه بپرسید.
همه وامها هم ضامن میخواهد. کسی که گواهی کسر حقوق معتبر داشته باشد یا حساب خوبی در شعبه وام دهنده داشته باشد، میتواند ضامن شود.
ضامن نقدی هم قبول میکنند به این صورت که شخصی مبلغ 1.25 برابر مبلغ  وام را در حساب خود مسدود میکند تا شخص دیگری بتواند وام بگیرد. این وام به صورت آنی پرداخت میشود. و سپرده مسدود شده تا تسویه کامل وام مسدود میماند.
سلام ممنون از راهنمایی شما ببخشید باز سوال میکنم من 16 خردادسوال پرسیدم میشه سوال من رودوباره بخونید وپاسخ بدید شما اصلا درباره سوال من جواب ندادیدمن پرسد 5میلیون پول بزارم چقد وام میدید چند ماه پولم باید بمونه تاوام بدید بعدهم پرسید میشه قسطش 150تا 200 باشه چند سال طول میکشه بازپرداختش چطورهست یعنی 10میلیون بدید چقد باید بازپرداخت بدیم بیشتر از 10میلیون خواهشن به این سوالاتم پاسخ بدید ممنون از وقتی که برای ما میزارید.
پاسخ:
ُسلام.
اولا من نماینده بانک نیستم.
ثانیا وام بر اساس معدل حساب پرداخت میشود و معدل حساب هم از سه ماه تا 12 ماه محاسبه میشود و سپس طبق جدول ضرایب هر سال، مبلغ وام و تعداد قسط مشخص میشود.
اگر معدل حساب سه ماه برابر 5 میلیون تومان باشد میتوانید یکی از این وام ها را بگیرید:
 45 میلیون ریال با 5 قسط 900 هزار تومانی
 25 میلیون ریال با 16 قسط 156 هزار تومانی
و ...
اگر معدل حساب هشت ماه برابر 5 میلیون تومان باشد میتوانید یکی از این وام ها را بگیرید:
 93 میلیون ریال با 11 قسط 850 هزار تومانی
 53 میلیون ریال با 22 قسط 243 هزار تومانی
و ...
اگر معدل حساب 12 ماه برابر 5 میلیون تومان باشد میتوانید یکی از این وام ها را بگیرید:
140 میلیون ریال با 11 قسط 1270000 تومانی
 100 میلیون ریال با 16 قسط 625 هزار تومانی
 60 میلیون ریال با 27 قسط 223 هزار تومانی
و...
مبلغ های بالا تقریبی هستن و دقیق نیستند. و بعضی قسطها مبلغ متفاوت دارند. به  تومان و ریال هم دقت کنید.
چطور من میتونم امتیاز معدل حساب خودم را محاسبه کنم 
میخوام با افزایش موجودی زودتر به معدل و امتیاز لازم برای وام مد نظرم برسم.
فرمول محاسباتی یا نرم افزارش را معرفی کنید.
با تشکر
پاسخ:
موجودی حساب در پایان هر روز را با هم جمع کنید و بر تعداد روزها تقسیم کنید.
باسلام این همه مطالب در خصوص نحوۀ پرداخت وام وکارمزدها درج میکنید ولی هنو زمشنریان از فرمول دقیق محاسبِ کارمزد ها بی اطلاعند!!مثلا مبلغ ونحوۀ دریافت وام ده میلیونی با کارمزد 4 درصد در مدت باز پرداخت 18 ماهه چطور و چه مبلغی خواهد بود. با تشکر 
پاسخ:
سلام
نحوه محاسبه کارمزد روشن هست و طبق بخشنامه بانک مرکزی حساب میشود.
کارمزد به صورت دوره دوازده ماهه (سالانه) حساب میشود
کارمزد اول هر دوره پرداخت میشود
کارمزد هر دوره برابر با باقیمانده وام ضربدر چهار درصد هست
اگر دوره کمتر از دوازده ماه باشد به نسبت دوازده ماه حساب میشود مثلا در دوره چهار ماهه کارمزد مرحله قبل ضربدر 4 تقسیم بر 12 میشود
مثلا مبلغ ونحوۀ دریافت وام ده میلیونی با کارمزد 4 درصد در مدت باز پرداخت 18 ماهه
قسط اول و سیزدهم به کارمزد اختصاص دارد. در شانزده قسط باقیمانده باید اصل وام تسویه شود(ده میلیون تقسیم بر شانزده میشود 625هزار تومان)
باقیمانده وام در قسط اول برابر است با ده میلیون تومان. حاصلضرب آن در 4 درصد میشود چهارصد هزار تومان
یعنی قسط اول چهارصدهزار تومان هست.
باقیمانده وام در قسط سیزدهم برابر است با 3125000تومان. حاصلضرب آن در 4 درصد میشود 125000تومان با توجه به اینکه 6 قسط مانده است ضربدر6/12 میشود.
یعنی قسط سیزدهم برابر است با 62500تومان

۱۲ مهر ۹۵ ، ۰۹:۰۵ داریوش هدایتی
سلام. من نه میلیون دارم وام می گیرم. سپرده سیزده میلیون بود. با توجه به معدل نه میلیون می دهند. بانک میگه ۱۸ قسط ۵۶۲/۵۰۰ تومان. من در حساب کارمزد ۴ درصد در این مورد مشکل دارم. 
پاسخ:
سلام
وام شما شامل 16 قسط 562.500 تومانی و یک قسط 360.000 تومانی و یک قسط 60.000 تومانی هست که جمعا برای 18 ماه شما مبلغ 9.420.000 تومان میپردازید
با سلام وقت بخیر
20میلیون تومان چند ماه باید در حساب باشد تا بتوان وام 10 میلیون گرفت و یا 5 میلیون ، با تعداد اقساط بالا و مبلغ قسط کمتر ؟ تعداد اقساط سقفش چقدره نسبت به این مبلغ ؟ ممنون میشم اگر زودتر پاسخ بدید
پاسخ:
سلام
معدل حساب 20 میلیون در سه ماه میتوان 10 میلیون 18 قسطی یا 5 میلیون 36 قسطی گرفت
معدل حساب 20 میلیون در شش ماه میتوان 10 میلیون 36 قسطی قسطی گرفت
سلام
من میخوام یه وام‌قسطی از مهر بگیرم‌و سریع تر هم پیمان بدون اینکه پولی بزارم و‌ حسابم کار بکنم
پیشنهاد شما چیه برای این وضعیت چه نوع وامی دارین؟ با چه درصد؟ چند اقساط؟ و چقد هر قسط
ممنون میشم جواب بدین سریع
پاسخ:
سلام
باید از بانکهای دیگر بپرسید
۰۳ آذر ۹۵ ، ۲۲:۴۶ علی صدیقی
من 14 ماه پول گذاشتم 8میلیون اقساطی ان 36ماه مبلغ 8میلیون  ایا بابت دو ماه اضافی که در حسا ب بوده از کارمزد وام کم نمیشه
پاسخ:
خیر
من اگه 30 تومن بزارم 4ماهه،، و بخوام 20تومن بگیرم میشه بگید اقساطش چند ماهه،و چقدر میشه؟
پاسخ:
 باید به اسم دو نفر وام بگیرید که وام 18 ماهه است.
16 قسط 1257000
سلام
خواستم بپرسم که برای وام زیر ۱۰ میلیون تومان ضامن با جواز کسب میشه برد یا فقط باید کارمند باشه؟
ممنون
پاسخ:
ضامن بستگی به شعبه دارد.
گواهی کسر حقوق کارمند یا بازنشسته
کاسب معتبر
اوراق مشارکت دارای کوپن سود
باسلام من هشت میلیون سپرده کذاری کردم بعدشش ماه چقدروام میتونم بگیرم بااقساط36ماهه
پاسخ:
سلام
4 میلیون
۰۴ بهمن ۹۵ ، ۰۳:۵۵ مریم درخواه
سلام محبت کنید جواب سوالم بدید من اگه 20 میلیون سپرده کنم در بانک مهر ایران بخوام 30 میلیون وام بگیرم36 ماه اول سپردم باید چند ماه داخل بانک باشه قسطش چقدر میشه ممنون میشم اگه جوابم بدید
پاسخ:
سلام
نمیشه
۱۲ بهمن ۹۵ ، ۱۵:۱۵ ابوالحسنی
باسلام محبت کنید جواب سوالم رو بدید میخوام در بانک مهر ایران 15میلیون سپرده کنم و شش ماه بعد  15میلیون وام بگیرم  مبلغ اقساط  وتعداد اقساط چقدر میشه؟ ممنونم
پاسخ:
سلام
اگر 15 میلیون 6 ماه سپرده کنید میتوانید 15 میلیون با بازپرداخت 18 ماه بگیرید. که 16 قسط 937500 تومانی و یک قسط 600000 و یک قسط 100000 تومانی هست.
اگر بهمن ماه واریز کنید و شش ماه بعد وام بگیرید حداکثر  6 قسط به تعداد اقساط اضافه میشود.
درود برشما 
ببخشید من ۱۰ میلیون سپرده گذاشتم میخام بعد ازشش ماه ده میلیون وام بگیرم تعداد اقساط و مبلغ اقساط چگونه هستند و سود چهار درصد چگونه محاسبه میگرددو اگر بخواهم ۳۶ ماهه بگیرم ده میلیون رو اقساط چگونه محاسبه میشوند
باتشکر 
پاسخ:
10 میلیون با اقساط 18 تا 24 ماهه میتوانید تقاضا بدهید.
سلام
طبق گفته شما:
اگر 15 میلیون 6 ماه سپرده کنید میتوانید 15 میلیون با بازپرداخت 18 ماه بگیرید. که 16 قسط 937500 تومانی و یک قسط 600000 و یک قسط 100000 تومانی هست.
برگرفته شده از 4darsad.blog.ir
اگر 15 میلیون بگذاریم 15 میلیون وام می دهند که ما باید 15 میلیون و 700 هزار تومان پرداخت کنیم
اینکه کارمزد بیشتر از 4 درصد میشه پس چرا این بانک گفته بین 1 تا 4 درصد کارمزد میگیره.
آیا بعد از 6 ماه اصل سپرده رو هم میدهند ؟ یعنی به ما 30 میلیون با پول خودمون می دهند؟
پاسخ:
اینکه کارمزد بیشتر از 4 درصد میشه
در کلیه بانکها وقتی صحبت از درصد کارمزد و سود می‌شود، منظور، کارمزد یا سود سالانه است.
کارمزد در ابتدای هر 12 ماه نسبت به باقیمانده وام حساب میشود. اصولا نحوه محاسبات در بانکها طبق بخشنامه بانک مرکزی است.(برای بانک و موسسات تحت نظر بانک مرکزی)

آیا بعد از 6 ماه اصل سپرده رو هم میدهند ؟ یعنی به ما 30 میلیون با پول خودمون می دهند؟ بله

سلام 
با تشکر از پاسختون اگر میانگین سه ماهه حسابم 30 میلیون تومان باشد وام با باز پرداخت 12 ماهه یا 18 ماهه هر کدام چه مقدار میتونم بگیرم؟
مبلغ اقساط رو هم بفرمایید بسیار ممنونتون خواهم شد

ارسال نظر

ارسال نظر آزاد است، اما اگر قبلا در بیان ثبت نام کرده اید می توانید ابتدا وارد شوید.
شما میتوانید از این تگهای html استفاده کنید:
<b> یا <strong>، <em> یا <i>، <u>، <strike> یا <s>، <sup>، <sub>، <blockquote>، <code>، <pre>، <hr>، <br>، <p>، <a href="" title="">، <span style="">، <div align="">
تجدید کد امنیتی