نکات بانکی

۱۳۹۶/۰۱/۲۰

آیا می دانید ...

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اخذ سفته در اعطای تسهیلات قرض الحسنه الزامی نبوده و حذف گردیده است.

  

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

واگذاری امتیاز میانگین حساب مشتریان به(پدر،مادر،همسر، فرزند،برادر،خواهر) خود یا همسر و همچنین نوه، عروس و داماد صاحب حساب در صورت حفظ سایر ضوابط و شرایط جاری بانک امکان پذیر است.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

در بانک قرض الحسنه مهر ایران قابلیت اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی در صورت اکتساب میانگین حساب، با بازپرداخت یک قسط ۲،۳،۴،۶،۱۲ ماهه فراهم می باشد.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

امکان اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی با اولویت امتیاز حاصله از میانگین حساب از ۳ماه تا ۳سال با بازپرداخت های کمتر از ۶۰ ماه فراهم گردیده است.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقیقی و حقوقی خیّر پس از افتتاح حساب نزد بانک و ایجاد میانگین حساب، از امتیاز و اعتبار حاصل از گردش حساب خود، افراد نیازمند را جهت اخذ تسهیلات به بانک معرفی نمایند تا بانک از محل منابع قرض الحسنه خود، نسبت به پرداخت تسهیلات قرض الحسنه به آنها اقدام نماید.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

 اشخاص حقیقی و حقوقی خیّر می توانند منابعی را جهت پرداخت تسهیلات به معرفی شدگان خود بهمراه حمایت مالی بانک اختصاص دهند.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

امکان اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی و معرفی شدگان اشخاص حقوقی با نرخ کارمزد کمتر از ۴% در سال نیز پیش بینی گردیده است.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

امتیاز خوش حسابی برای وام گیرندگانی که اقساط تسهیلات خود را به موقع واریز می نمایند در مواعد تسهیلات آتی ایشان پیش بینی گردیده است.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقیقی می توانند با ارائه وثیقه نقدی، بدون سپری شدن دوره انتظار نیز از تسهیلات این بانک بهره مند گردند.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقیقی می توانند با ایجاد معدل حساب از تسهیلات قرض الحسنه طرح های یکم و دوم پیوند مهر ایران، علاوه بر تسهیلات قرض الحسنه ازدواج سامانه بانک مرکزی ایران، به ترتیب حداکثر ۴۰۰ و ۸۰۰ میلیون ریال با رعایت سقف فردی برای خود و مابقی برای بستگان درجه یک استفاده نمایند. 

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقوقی می توانند با افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب، امکان ارائه تسهیلات قرض الحسنه از محل منابع بانک را برای کارکنان خود فراهم نمایند.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقوقی می توانند با تمرکز منابع درنظر گرفته شده نزد بانک قرض الحسنه مهر ایران، از حمایت مالی بانک بهمراه وجوه خود توأمان جهت ارائه تسهیلات قرض الحسنه به هریک از پرسنل شرکت بهره مند گردند.

 

آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

اشخاص حقوقی می توانند با تمرکز منابع در نظر گرفته شده نزد بانک قرض الحسنه مهر ایران و حفظ آن برای مدتی مشخص حسب درخواست خود، از حمایت مالی بانک حتی بدون استفاده از وجوه آورده شرکت، جهت ارائه تسهیلات قرض الحسنه به هریک از پرسنل شرکت استفاده نمایند.

 

 آیا می دانید در بانک قرض الحسنه مهر ایران:

این امکان فراهم گردیده تا مشتریان بانک با مراجعه به منوی خدمات بانکی ، قسمت طرح ها و متعاقباً تسهیلات امتیازی مهر ایران، از میزان میانگین حساب مورد نیاز جهت بهره مندی از تسهیلات قرض الحسنه بانک با در نظر گرفتن توان پرداخت اقساط ایشان مطلع گردند.

تسهیلات امتیازی مهر ایران

از ابتدای سال 1396 تسهیلات امتیازی بانک قرض الحسنه مهر ایران از طریق سایت این بانک قابل محاسبه است.

البته محاسبات انجام شده مربوط به سپرده گذاران جدید می‌باشد و اگر میانگین حساب شما از سال قبل حساب شود، طبق قانون سال قبل، مبلغ وام حساب می شود.

لینک محاسبات در انتهای این صفحه سایت آمده است.

طرح پیوند یک و دو

برای ازدواج دو طرح جدید به تسهیلات بانک اضافه شده است.

طرح پیوند یک

مدت سپرده گذاری : یک تا سه سال

مبلغ وام : حداکثر سی میلیون تومان

بازپرداخت وام : 36 ماه

میانگین حساب : خیر. سپرده گذاری ثابت

کارمزد وام : 4 درصد

مثال : سپرده گذاری 24 میلیون تومان طی یک سال میتوانید مبلغ 30 میلیون تومان با اقساط 3 ساله دریافت نمایید.

طرح پیوند دو

مدت سپرده گذاری : پنج تا ده سال

مبلغ وام : حداکثر شصت میلیون تومان

بازپرداخت وام : 60 ماه

میانگین حساب : فقط میانگین سالیانه. سپرده گذاری ثابت یا واریز تدریجی که طی این مدت، قابل برداشت نیست.

کارمزد وام : 4 درصد

مثال : ماهیانه 185 هزار تومان پس انداز کنید و هر سال 10 درصد به مبلغ پس انداز خود بیافزایید. طی 5 سال مبلغ وام ؟//

قرض الحسنه ویژه

حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه ویژه

معرفی

 افراد و سازمان های زیادی در کشور ما هستند که توانایی مالی مطلوبی دارند و علاقه‌مندند به کسانی که نیاز فوری به کمک مالی دارند یا به کارکنانشان وام بدهند، اما به چند دلیل این کار را انجام نمی دهند.
دلیل اول این است که نمی‌توانند امور اداری و گرفتن وثیقه‌ها و دیگر کارهایی که برای پرداخت  وام و بازگشت اصل پول ضروری است انجام بدهند و انجام این کارها برای آنها سخت است.
دلیل دیگر آن این است که تصور می‌کنند اگر بدون انجام این مقدمات، وامی را پرداخت کنند، در صورتی که وام گیرنده اقساط وام‌ها را پرداخت نکند، منابع مالی آنها از بین می‌رود و مدرک و مستندی هم در دست ندارند که بتوانند با کمک آن، مبلغ پرداخت شده را از گیرنده وام پس بگیرند.
   اما بانک قرض الحسنه با « حساب پس انداز قرض الحسنه ویژه» اش این مشکلات را برای این افراد و سازمان‌ها حل کرده است و از این به بعد آنها می‌توانند تنها با افتتاح حساب قرض الحسنه ویژه در هریک از شعب بانک ، با شیوه‌ای مطمئن، به راحتی و در زمانی کوتاه از طریق  بانک  به همه افرادی که می‌خواهند وام بدهند و به‌هیچ وجه نگران از دست رفتن پول خود نباشند

سپرده قرض الحسنه پس انداز ویژه، سپرده قرض الحسنه ای است که مخصوص افراد خیر و نیکوکار می باشد و طبق نظر سپرده گذار به صورت وام قرض‌الحسنه از طریق بانک به اشخاص حقیقی و مؤسسات خیریه و عام‌المنفعه اعطا می‌شود.​

این کار چگونه انجام می‌شود؟

فرد یا سازمانی که می خواهد به افراد وام دهد، یک فقره حساب سپرده پس انداز قرض الحسنه ویژه در بانک افتتاح می کند و مبلغی را در این حساب واریز می‌کند.
پس از آن با بانک قرض‌الحسنه تفاهم‌نامه‌ای امضا می‌کند و طبق آن تفاهم‌نامه به بانک اجازه می دهد از پولی که به حساب خود واریز کرده به افرادی که معرفی می‌کند به اندازه‌ای که خود او معین می‌کند وام بدهد. پس از امضای تفاهم نامه نسبت به اخذ کد اعتبار از حسابداری اقدام میگردد.
بانک طبق قانون می‌تواند به هر یک از افراد معرفی شده حداقل 3میلیون ریال و حداکثر 1 میلیارد و500 میلیون ریال وام قرض الحسنه بدهد.
صاحب حساب می‌تواند مبلغ وام قابل پرداخت به هر شخص را مشخص کند تا بانک به همان مقدار به افراد وام پرداخت کند.
کارمزد این وام‌ها حداکثر 4 درصد (قابل مذاکره) است که می‌توان آن را از گیرنده وام و یا از صاحب حساب دریافت کرد.
 پس از واریز مبلغ به حساب و امضای تفاهم‌نامه، بانک قرض الحسنه مدارک و مستندات لازم را از افرادی که گیرنده وام هستند دریافت می‌کند و پس از آن وام را به افراد پرداخت می‌کند. مبلغ این وام از سپرده پس انداز قرض الحسنه ویژه کسر می‌شود و به حساب وام گیرنده واریز میشود.
با پرداخت قسط توسط وام گیرنده مبلغ هر قسط به حساب سپرده پس انداز قرض الحسنه ویژه باز میگردد.
بانک قرض الحسنه پس از آن، پی‌گیری دریافت اقساط وام را هم برعهده می‌گیرد و در صورت تاخیر افراد در واریز اقساط، پی‌گیری‌های لازم و قانونی را برای دریافت آن و حفظ سرمایه صاحب حساب انجام می‌دهد.

مدارک مورد نیاز​ جهت افتتاح حساب   

اشخاص حقیقی : اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی
اشخاص حقوقی : اصل و تصویر مدارک ثبتی و قانونی و هویتی اعم از اساسنامه ،‌شرکتنامه ، اظهار نامه ثبت شرکت و اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی صاحبان امضا

مزایای این خدمت چیست؟

اولین مزیت استفاده از این خدمت این است که بانک قرض الحسنه، تمام امکانات خود را با کارمزدی بسیار کم در اختیار افراد یا سازمان‌هایی که تمایل دارند به افرادی وام بدهند قرار می‌دهد و آنها دیگر دغدغه بازنگشتن اصل پول و زحمات ناشی از پرداخت وام و وصول اقساط رانخواهند داشت.
دوم اینکه فرد یا سازمانی که صاحب حساب سپرده پس انداز قرض الحسنه ویژه است، می‌تواند به پشتوانه اقساط وام هایی که افراد وام گیرنده به صندوق پرداخت می‌کنند، به صورت دایم افراد دیگری را برای دریافت وام معرفی کنند و این روند تا زمانی که صاحب سپرده بخواهد ادامه می‌یابد.
سومین مزیت این خدمت این است که فرد یا سازمان صاحب حساب می‌تواند از بانک بخواهد که با استفاده از شبکه گسترده شعبی که در اختیار دارد، به هر کسی در هر گوشه کشورمان وام بدهد
چهارمین مزیت این طرح این است که وام گیرنده وام را از بانک میگیرد و رابطه شخصی میان وام گیرنده و صاحب حساب سپرده پس انداز قرض الحسنه ویژه تاثیری در بازپرداخت اقساط ندارد و وام گیرنده هم نمیداند که از صاحب حساب وام گرفته است.

معدل حساب چیست؟

معدل حساب یعنی میانگین موجودی حساب در پایان هر روز در طی چند روز. برای بالا بردن معدل حساب نیازی به واریز و برداشت مداوم نیست. و باید موجودی حساب خود را بالا ببرید.
مثلا موجودی حساب شما در پایان روز کاری در طی سه روز به شرح زیر هست:
موجودی حساب شما در پایان روز کاری اول:      30 ریال
موجودی حساب شما در پایان روز کاری دوم:     1000ریال
موجودی حساب شما در پایان روز کاری سوم:   26 ریال
میانگین اعداد فوق برابر است با معدل حساب شما در 3 روز:
یعنی 352 ریال

با توجه به اینکه فعالیت بانکها شبانه روزی هست، پایان روز کاری بانکها در ساعت 23:59:59  هر روز میباشد. بنابراین اگر شما در طی روز مبلغی به حساب واریز کنید و در همان روز برداشت شود تاثیری بر معدل حساب شما ندارد.

منبع: سایت بانکهای خارجی

وام قرض الحسنه بدون معدل و سپرده گذاری

اکثر موسسات مالی  بدون سپرده گذاری وام میدهند؛ اما بر اساس عقود مضاربه و مشارکت مدنی و .. که سود بالای بیست درصد میگیرند.
 بانکها و موسسات مالی واسطه پول هستند و از محل سرمایه خود وام نمیدهند. بنابراین سودی که از افراد برای پرداخت وام میگیرند از سودی که به افراد سپرده گذار برای سپرده‌گذاری می‌پردازند بیشتر است.

با توجه به اینکه بانک مهر ایران به سپرده های خود سود نمیپردازد بنابراین از وامهایی که پرداخت میکند نیز 4 درصد کارمزد میگیرد.
همه بانکها نیز سپرده های بدون سود دارند که برای پرداخت وامهای قرض‌الحسنه تکلیفی از طرف دولت و مجلس (وام ازدواج، وام مددجویان کمیته امداد، وام مددجویان بهزیستی، وام زلزله زدگان و آسیب دیدگان سوانح طبیعی، وام مسکن جانبازان، وام کارآفرینی) و وام های احتیاجات ضروری کارکنان بانکها و نهادهای دولتی و ... استفاده میشوند.
برای اینکه بدانید سایر بانکها چقدر منابع و سپرده بدون سود از افراد مختلف جمع کرده اند کافی است به  تبلیغات بانکها برای قرعه کشی دقت کنید. بانکها میتوانند دو درصد از منابع دریافتی قرض الحسنه خود را برای جوایز قرعه کشی در نطر بگیرند. توجه داشته باشیدکه بانک قرض الحسنه مهر ایران قرعه کشی هم برگزار نمیکند.

وام بدون معدل حساب هم در  بانک  قرض الحسنه مهر ایران پرداخت میشود.

اما بستگی دارد چند نفر در این بانک حساب داشته باشند و خودشان وام نخواهند.
در برخی شعب افرادی هستند که فعالیت مالی خود را در این بانک انجام میدهند. (فعالیتهای مالی شامل واریز به و برداشت از حساب، صدور چک، واگذاری چک، حواله ساتنا و پایا، کارت به کارت، چک بین بانکی، اینترنت بانک و ...).

اگر معدل حساب این افراد بالا باشد و خودشان هم نیازی به وام نداشته باشند میتوان از محل سپرده این افراد به نیازمندان وام قرض‌الحسنه داد که نیازی به سپرده گذاری وام گیرنده نباشد.
اما متاسفانه با توجه کاهش روز افزون ارزش پول و رکود بازار کسب و کار، افراد ترجیح میدهند پول خود را در بانکهایی قرار بدهند که به آنها سود پرداخت کنند و از محل سود دریافتی از آن بانکها بتوانند کاهش ارزش پول و هزینه های کسب و کار خود را پوشش بدهند. بنابراین این بانکها میتوانند سریعا وامهایی پرداخت کنند که سود بالاتری نسبت به سود پرداختی به سپردها دارند.

افراد اندکی هستند که پول خود را در سپرده قرض‌الحسنه این بانک قرار بدهند.  بنابراین افراد کمی میتوانند بدون سپرده گذاری وام بگیرند و مبلغ وام پرداختی به آنها نیز اندک می‌باشد.

در ضمن دولت و مجلس متوجه هستند که چنین  سپرده هایی در  بانکها جمع شده است و آن را برای پرداخت وام های تکلیفی در نطر میگیرند.

دعوت از خیرین جهت افتتاح حساب در بانک قرض الحسنه مهر ایران

سلام

 سپرده های سرمایه گذاری در جهت پرداخت وامهای سود دار از قبیل مشارکت مدنی و مضاربه استفاده میشوند. در نظام بانکی ایران فقط بانکهای قرض الحسنه هستند که سپرده سرمایه گذاری ندارند و و تمام فعالیت آنها در زمینه قرض الحسنه هست. یعنی نه سود پرداخت میکنند و نه سود میگیرند و فعالیت آنها بر مبنای کارمزد حداکثر4 درصدی وام میباشد.

بانک قرض الحسنه مهر ایران در طول دوران فعالیت خود وام های زیادی به افراد نیازمند (بدون سپرده گذاری وام گیرنده) پرداخت کرده است.

افرادی هستند که در این بانک حساب دارند و توقع دریافت وام هم ندارند. اما تعداد این افراد اندک هست.

منابع حاصل از سپرده این افراد جهت پرداخت وام هایی از قبیل وام های ازدواج، تامین جهیزیه، تامین درمان، اشتغال زایی معرفی شده از طرف کمیته امداد و بهزیستی، اشتغالزایی زندانیان آزاد شده و رفع احتیاجات ضروری نیازمندان استفاده میشود.

با توجه به اینکه در ایران سازمان و نظام مالی جایگزینی برای کمک به افراد نیازمند و پرداخت وام به آنها وجود ندارد(تا آنجا که من اطلاع دارم)، بدینوسیله از شما بازدید کننده محترم این وبلاگ تقاضا میکنم که در این بانک سپرده قرض الحسنه افتتاح کنید و امور بانکی خود را از طریق این بانک انجام دهید. تا شما هم در کمک به افراد نیازمند و گسترش فرهنگ قرض الحسنه نقش داشته باشید.

تمامی حسابهای این بانک به صورت قرض الحسنه هست و سودی به سپرده شما تعلق نمیگیرد. انواع حساب قرض الحسنه جاری و پس انداز در این بانک افتتاح میشود.

چند نوع حساب خاص نیز در این بانک طراحی شده است که صاحب حساب نمیتواند وام بگیرد بلکه کلیه منابع این حسابها جهت پرداخت وام بدون سپرده گذاری، به نیازمندان مورد نطر بانک جهت تامین جهیزیه و .. تخصیص داده میشود.

کلیه خدماتی که از سایر بانکها با مجوز بانک مرکزی ارایه میدهند از طریق این بانک هم اراییه میشود. فقط ضمانت نامه و سپرده سرمایه گذاری ندارند.

وام قرض الحسنه با کارمزد 4 درصد در سال 1395

سلام

امسال شرایط پرداخت وام در این بانک نسبت به سال‌های گذشته تغییر اندکی پیدا کرده است. البته مثل سالهای گذشته بر اساس میانگین حساب پرداخت می‌شود. البته جداول پرداخت وام برای عموم افراد در دسترس نیست. برای همین کارمندان بانک از من خواستند تا جداول را از وبلاگ حذف کنم.

نحوه محاسبه کارمزد وام قرض‌الحسنه

برای محاسبه کارمزد وام قرض‌الحسنه دو بخشنامه بانک مرکزی وجود دارد. بانک قرض‌الحسنه‌مهر‌ایران از سال 1391 از بخشنامه زیر استفاده می‌کند.

بخشنامه شماره 88/233294

تاریخ 1388/11/06

چرا سپرده گذاری؟

با سلام

برخی افراد هنگامی که با نحوه اعطای وام بر اساس سپرده گذاری و معدل حساب روبرو میشوند میگویند:

"اگر این سپرده را در فلان بانک میگذاشتیم 20 درصد به ما سود میداد و با محاسبه 4درصد کارمزدی که بانک میگیره سود واقعی این وام 24 درصد میشه"

"با حساب و سود سپرده سه ماه بانکی (20%سالیانه) + سود سالانه 4% وام سود این وام حداقل 22%می شودکه البته با سود 3% ماهانه بازاری و سود 28% بانکی نسبتا مقرون به صرفه است
لذا با مردم روراست باشید و سود واقعی وام (22%) را به اطلاع عموم برسانید"

"بانک با این پولی که ما سه ماه یا شش ماه در بانک قرض الحسنه مهر سپرده میکنیم، کار میکنه و سود کسب میکنه و درآمد واقعی بانک از سودی هست که از این راه به دست میاره"